1. 三类人群必须检测，哪些人买保险需要体检？

哪些人买保险需要体检？

《保险法》第十六条规定，投保人故意或因重大过失不履行如实告知义务的话，根据情况影响程度轻重，保险人可拒赔，甚至解除保险合同。

看到这一规定，大家的第一反应就是，那直接在投保前体检不久没事了吗？然而非也，保险和体检之间的关系还真不是一两句话能讲得清楚。

有朋友之前问过竹子，为什么买保险有时候需要体检，有时候又不用？

之前有过疾病史的人是不是就从此和保险无缘了？

体检这一步骤真的有那么重要吗？

带着这些疑惑，竹子今天就和大家来聊一聊保险体检究竟是怎么一回事！

“免体检限额”是一个什么东东？

看保险合同时，我们都会看到“免体检限额”这个概念，那么，它究竟指的是什么？

免体检限额是指保险人根据被保险人的年龄分布确定的一个保险金额上限，如在投保申请过程中某个被保险人的保险金额不超过这个上限并且无任何告知异常，保险人将无需对被保险人体检。它是保险公司眼中一个相对安全的保额，只要不超出这个额度，被保险人就不用体检。

一般来说，大部分保险公司面对40岁以上的被保险人时，免体检限额会明显减少，譬如20岁的竹子可能买50万甚至70万的保额都不用体检，但是45岁的竹子爸爸可能购买30万的保额就要去医院接受体检了。

很显然，免体检环节可以为保险公司省去中间的体检费用，降低单个保单的投保成本;对于被保险人来说，也可以省去不少不必要的麻烦！

免体检≠不体检，这些人需要体检

虽然有免体检限额，但这并不代表着只要购买的保额在免体检额度内，就都不用体检了！

投保前体检，为保险公司对被保险人的了解和认识提供了一个很好的参考标准，尤其是在购买重疾险、寿险的过程中，体检这一环节其实非常重要。竹子总结了下面的三种投保时要求体检的情况，以供大家参考：

1.有既往病史的人

在购买保险时，都需要填写一份电子版或纸质版的《人身保险投保单》，上边有【健康告知】一栏，这一栏主要包括三类信息的核实：

第一类，基本信息询问告知，主要包括身高、体重、烟酒史等；

第二类，自身健康状况以外的询问告知，包括之前是否有过被拒保、加费、除外承保、延期等情况，是否会参加高危活动、是否会出境以及直系亲属的健康情况等；

第三类，自身的健康告知，包括身体不适、确诊的疾病、体检异常等。当身高体重超过正常范围值，或者曾经罹患过某种疾病，亦或者之前出现过体检异常的情况，保险公司都会进行【人工核保】，通过调取病例和体检的方式来进行核查。

具体哪些疾病需要被体检视保险公司自身情况而定。比如，购买防癌险时，如果你曾经有过甲状腺结节，那么，保险公司很可能会要求你体检。

2.超保额投保的人

第二种情况就是保额超过免体检限额的客户。事实上，“免体检限额”会根据被保险人的年龄、险种、地域，甚至代理人的资质不同而各异。

另外，保险公司在设置产品时也会综合考虑到风险规避的问题，像重疾险这类出险率高、风险度敏感的险种，相对来说免体检限额会低一点。

同样举个例子，譬如竹子买100万的寿险可以不用体检，但是买50万的重疾险就要体检了。

所以竹子的建议是，在明确了购买何种险种，保额以及结合自身年龄等因素的前提下，提前做好体检准备必然是没有错的。

3.被保险公司抽查抽中的人

保险公司每年都会随机抽查一定比例的投保客户，进行体检。被抽到的客户不管身体健康与否，保额是否超出免检限额，BMI（身体质量指数）是否在正常范围，都必须接受体检。

一些小伙伴会因此略有担心，不过这种情况的中奖率很低，因此也无需过度紧张。

体检的项目主要包括哪些？

那么，体检又会涉及到哪些项目呢？

事实上，投保产品不同，参与体检的项目也会不同。一般的体检（身高、体重、视力、血压这类）、尿常规检化验、心电图、乙肝等都是标配项目。

另外，保险公司也接受被投保人在6个月内由单位组织的三甲医院或相当等级的体检机构进行体检的结果，如果还有项目不包括在这次体检之中，那就另外再单独体检就可以了！

（体检的一部分标配项目）

体检出现问题如何解决？

这是大家最关心的事情，万一体检出现了问题，真的会被保险公司直接拒保吗？

其实这只是最严重的结果，除此之外，保险公司还会根据被保人的身体状况进行核保，给出以下三种回复：

1.加费投保

即在正常保费的基础上增加额外数额的费用。眼下亚健康越来越普遍，这种现象在购买保险时很常见。

比如35岁的张先生因体重超标在体检后被保险公司要求增加额外的保费。也就是说，保险不仅针对现有的疾病，另外也会考虑被检查者的情况对未来预期寿命和某种重大疾病发病率的可能影响。很大一部分加费原因都有可能是这个。

2.除外投保

顾名思义，指的是对于某些特定疾病或死亡责任不予承保，其他都正常承保。比如，被保人曾患甲状腺结节，保险公司觉得其患甲状腺癌的几率比较大，于是将这项保障除外，这就意味着之后即使患了甲状腺癌也不能获得理赔，但其他病种的保障依然有效。

3.延期承保

指的是被保险人的健康状况不明了，需要观察一段时间后再提出投保申请。在延期时长上一般的理想状况是6个月，但也有1到5年不等。

再次投保的手续与第一次无异，但需要强调的是，投保人需被告知延期原因，并确认目前身体状况符合条件，才能通过再次核保。

以上就是竹子给大家带来的关于保险体检的相关疑惑的解答，希望对你有所帮助！

2. 生活能力包括哪些？

学会倾听和表达：培养良好的人际交往能力，要懂得对人生采取和睦相处、友好协商、克己让人的态度，对人际交往出现的问题和矛盾，采取宽容、公平、有礼有节的处理方式。

避免攻击性言行：要培养严格的自律能力，不讽刺讥笑他人，不为自己的利益火冒三丈，更不能使用武力甚至暴力，学会用和平的方法替代攻击性行为。

3. 这三类人胜利的标准各是什么？

新精气神理论趣解真善美三类人物的胜利的标准

什么是真善美？

透过现象看本质，本质是为了现象，时间过程中本质和现象都在变化。

如果只关注事物的本质，是求真。

如果只关心事物的过程，是求善。

如果只关注事物的现象，是求美。

真善美在历史上曾经有过很长时间的斗争和发展。

求真价值观的宗教：道教，伊斯兰教等。

求善价值观的宗教：儒教，基督教等。

求美价值观的宗教：佛教，印度教等。

这个真善美的价值观具有普遍性。

在实际情况下，怎么定义真善美的特点呢？

求真的人在研究一个东西的时候，围绕着这个东西，是全面立体的了解。

求善的人在研究一个东西的时候，在使用过程中逐渐的体验了解。

求美的人在研究一个东西的时候，是在某一些方面，主要看介绍，会有很深入的了解。

举个相亲的例子，求真的人是看人的本性，求善的人是相处一段时间体会矛盾特点，求美的人看人的一些条件指标。

举个历史上的例子看，刘备这个集团主要是把人心搞定了所以是求真的，曹操这个集团主要是把其他军队赶跑了所以是求善的，孙权这个集团主要是获得主权的独立所以是求美的。

以上是针对人和人群的，下面举几个其他的例子。

举个汽车的例子，一个人会全面的研究车的特点是求真的，一个人会开车过程中了解车的特点是求善的，一个人会只看某一些技术性指标是求美的。

举个房子的例子，一个人会全面的研究房子的特点是求真的，一个人会使用房子过程中了解车的特点是求善的，一个人会只看某一些技术性指标是求美的。

举个国家经济发展的例子，如果是经济社会包括人在内的全面发展是求真的，如果是经济金融发展很快是求善的，如果是社会某一些技术性指标发展很快是求美的。

战争胜利的标准，求真的人主要是战胜人心，求善的人主要是战胜地盘，求美的人主要是战胜名声。

本文只讲述了，真善美理论模型，以后会详细讲述其应用。

4. 该不该做基因检测？

21基因检测是目前国外推荐预测乳腺癌复发指数以及接受化疗后是否获益的一项检测，目的是为医生提供预测，为患者时候需要化疗等提供依据。作为一种新方法新方式，很多患者觉得比较神秘，导致盲目的追从。其实这是没有必要的，医学上一般不会体检做基因检测，或需要根据患者病情而定。

一、什么是21基因检测？

随着基因组学的发展，已有数个基因系列的检测结果被证实可以用于乳腺癌预后的预测，从而判断患者从化疗中的获益，避免过度治疗。

21基因Oncotype Dx检测就是其中之一，其有效性及准确性已经在各种临床研究中得到了证实。

21基因检测的复发分数分级可作为ER阳性乳腺癌患者复发预测的量化指标，在判断辅助化疗的临床获益程度方面也较传统方法更有优势。

但是，我们还要认识到21基因检测在我国的推广有一定的限制性，比如价格高昂，而且21基因检测只适用于经典化疗方案，对新的化疗方案的适用性尚未明确。

二、什么情况下可以使用21基因检测？

首先要明确一点，不是任何人或每一个乳腺癌患者都适合进行21基因检测的，所以建议大家不要对这种新的方式盲目追从。

其次，是否需要或是否合适进行21基因检测，建议患者及家属咨询主治医师意见，因为他们对患者的病情是最为了解的。

再有，有乳腺癌家族史的，可以尝试进行基因检测。

当然，最终还是需要医生的判断。

三、基因检测值得推荐吗？

按照目前的基因检测发展来讲，不推荐采用。

但是如果患者意愿性较强或医生判断的确有必要的，可以使用。

很多媒体把基因检测“神化”过度，导致患者把基因检测当作救命稻草，其实这是一种不好的宣传和误导；基因检测不是治疗方式，对于乳腺癌来讲也不是救命神药。希望大家理性的看待，正确的使用。

我是首都医科大学复兴医院乳腺中心主任骆成玉，欢迎关注我！

欢迎与我一起共同关注女性健康，共同关注乳腺科普！

5. 肺部结节对人体有严重危害吗？

一个完全正常的人，在进行肺部CT检查以后，检查结果上应该提示“没有明显的结节影”。但是，这是不是意味着“有肺结节”就很可怕，一定会变成肺癌呢？其实，也并不是这样！随着影像学技术的飞速发展，以及临床应用的不断普及，我们比以往任何时候都更能够及早的发现肺内存在的结节影像，但这些结节的存在，并不一定都是肺癌，应该说，大部分的肺结节都不是恶性的！但是，相较于没有肺结节的人群而言，存在肺结节的人群，必须非常警惕结节发生恶变的风险。而肺结节有不同的分类，不同种类的肺结节，其恶变的风险是有所不同的，因此，针对不同特点的肺结节，有不同的追踪和进一步检查策略。

简言之，做肺部CT检查，没有肺结节是最好；有肺结节，不代表一定就是癌，大部分的时候并不是，只不过，提醒我们，必须警惕癌的风险；而不同特点的结节，在追踪和进一步检查方面，是有不同讲究的。

什么是肺结节？

并不是在肺里发现的任何结节状或肿块样的病灶，都可以称为肺结节的。肺结节有着很明确的定义：

首先，直径≤3cm才算做肺结节，如果直径在3cm以上，就成为肺内肿块了。肺内肿块的恶性风险就比肺结节要大多了；其次，在影像学表现上，有明显的边界、局灶性、圆形、椭圆形或类圆形的密度增高影，可为单独一个（孤立性肺结节），也可以是一个结节的周围还伴随有一些小的结节（多发性肺结节）；此外，影像学上不伴随有肺不张、肺门淋巴结肿大和胸腔积液等征象。当这些征象存在时，也往往意味着恶性风险增加。肺结节的分类与恶变风险

肺结节有几种分类方法，其中，按结节大小分类以及按结节的密度特点分类，都是临床上医生非常关注的，因为，这其中往往包含了一些衡量结节良恶性程度的信息。

肺结节按照其直径大小，可以分为以下这几类：

直径8mm~3cm的结节，属于较大的肺结节，一般建议找有经验的相关领域专家仔细研判，制定后续检查与管理计划；直径8mm以内的结节，可以定义为小结节，也叫亚厘米结节；直径5mm以内的结节，叫做微小结节；直径在3mm以内的结节，则称为粟粒样结节。

一般而言，亚厘米结节发生恶变的概率是很低的。根据2018版《肺结节诊治中国专家共识》中的描述，微小结节和粟粒样结节往往在基层医院就可以进行管理了。

除了大小以外，按照结节内的密度特点进行的分类，也是很重要的，常常在CT报告的描述中也会体现出来：

实性结节：就是其密度可以完全掩盖住支气管与血管的影像；纯磨玻璃样结节：没有实性成分，可以完全清楚的看到当中走行的支气管与血管影；密度混杂性结节：其中含有实性成分的同时，也含有磨玻璃样成分，部分看到当中走行的支气管与血管影。

一般来说，持续存在的磨玻璃样结节，提示有向恶性发展的倾向。

由于肺结节的直径一般都比较小，因此，在肺肿块当中可能出现的一些典型的恶变征象，比如，“分叶征”、“毛刺征”、“胸膜凹陷征”等，不一定很明显。所以，更多时候，是根据结节的大小以及内部密度的特点，来进行风险大小的综合评估。

发现肺结节的后续管理

发现肺结节，先不要开始焦虑，根据临床研究统计，在首次进行肺部CT体检的人群当中，肺结节的检出率可以接近10%，但这些结节当中，约80%都是良性的。

对于发现的肺结节，根据其大小以及内部影像学特征，往往有不同的管理策略，这些策略包括：定期进行肺部CT复查、接受进一步的肺部CT增强检查或PET/CT检查、对肺结节进行活组织检查以及手术切除。

根据2018版《肺结节诊治中国专家共识》中的指导，对于直径8mm以内的亚厘米实性肺结节，主要采取的管理措施就是，定期进行肺部CT复查。

而对于直径在8mm以上的实性结节，大家就需要更加警惕了，应该根据不同的情况，接受进一步的检查或治疗，包括增强CT、PET/CT、结节穿刺甚至手术。

而对于亚实性的肺结节，总体管理原则与实性结节相似。但对于纯磨玻璃样结节的管理，更加严格一些，对直径超过1公分的纯磨玻璃样结节就建议直接穿刺或手术了。

简言之，肺结节的良恶性评估，决定了其后续管理的原则与计划。肺结节的大小、密度、边缘特征以及生长特点等，是决定其管理原则的关键影响因素。对于大部分人应该记住一点，当肺结节的直径超过8mm，或影像学报告提示肺结节为纯磨玻璃样结节时，务必警惕，建议找有经验的肺科专科医生就诊，详细制定后续的检查和管理方案。

哪怕肺结节存在恶变倾向，也不要过于害怕，如果是及早的发现了恶变的肺结节，并进行了手术切除和正确的术后治疗与随访，往往治疗效果会非常好。那些治疗效果不好的癌症，往往是发现时已经处于晚期状态的，癌症的治疗，发现的时机往往是决定长期预后的关键因素。

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6. 三类人员指的是什么岗位？

安全生产“三类人员” 企业主要负责人、安全生产管理人员、特种作业人员 编辑本段建筑施工企业“三类人员”

1.建筑施工企业主要负责人，是指对本企业日常生产经营活动和安全生产工作全面负责、有生产经营决策权的人员，包括企业法定代表人、经理、企业分管安全生产工作的副经理等。

2.建筑施工企业项目负责人，是指由企业法定代表人授权，负责建设工程项目管理的负责人等。

3.建筑施工企业专职安全生产管理人员，是指在企业专职从事安全生产管理工作的人员，包括企业安全生产管理机构的负责人及其工作人员和施工现场专职安全生产管理人员。 编辑本段司法中的“三类人员” “三类人员”是指监外执行罪犯、被告人、犯罪嫌疑人、刑释解教人员。 监外执行罪犯是指：被判处管制、剥夺政治权利、缓刑、裁定或决定暂予监外执行、保外就医、假释之一的罪犯。 犯罪嫌疑人或被告人是指：由公、检、法职能部门决定取保候审或监视居住后，至今这一强制措施仍具有法律效力的犯罪嫌疑人或被告人。 刑释解教人员是指：由劳动教养管理委员会批准决定的所外执行、所外就医、试工、试农、试学的被劳动教养人员；近五年内所有刑满释放或解除劳动教养人员。 以上人员证书中编号分别用A、B、C区别，简称A类人员、B类人员、C类人员。

7. 四大弱势群体有哪些？

我认为要说四大弱势群体应该是:

1.失去劳动能力的残疾人。这些人一般分先天残疾和后天残疾两类，后天残疾又分意外事故致残和因病致残两类。不管哪种原因致残，只要是失去劳动能力的都是最特殊的弱势群体，应该受到社会关注。这类人国家专门有残疾人法，全都享受人低保，是建档立卡的贫困户。没有生活自立能力的地方政府都配置了养老公寓，享受专人护理费。要注意的是某些没享受到的遗漏人员，力争达到优惠政策全福覆盖。

2.农村60岁以上的老年人，特别是失独老人。他们没有退休收入，一直到死都在为生存奋斗。失独老人还要承受精神孤独和吃饭问题压力。他们大部分还享受不上低保待遇，是一生为生存担忧的弱势群体。

3.60岁以上的农办教师。特别是教龄在10年以上的代课临时民办教师。他们把最宝贵的年华献给了教育事业。待遇最低，基本是尽义务工。有的教龄二三十年，离开教学岗位已50多岁，其它岗位没人要，除教书其它技术没有，再加上子女上学，结婚、住房、看病，生活十分困难。

4.城市下岗职工、没固定工作的灵活就人员和农民临时工。这些人虽有劳动力，有些还年轻力壮，但没有固定职业，上有老、下有小，生活压力大。他们三天打鱼，两跳晒网，整日为找工作发愁，没有生活保障。

以上四类人除第一类已经享受各种待遇外，其余三类都是现实的弱势群体，应该列入急需解决的民生问题。